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區塊鏈加持供應鏈 電商備貨不再愁錢
字號:T|T 2019年11月22日15:36     錢江晚報
  • 隨著這幾年網購的興起,各類電商融資業務如雨后春筍般崛起。
隨著這幾年網購的興起,各類電商融資業務如雨后春筍般崛起。而今,中國銀行浙江省分行又創新性地推出了品牌商、經銷商、平臺服務商、銀行的四方合作模式——“天貓經銷商供應鏈融資產品”,并通過“區塊鏈+供應鏈金融”的“雙鏈”融合,將電商融資業務推上了新臺階。
解決輕資產貸款難題
國有大行向電商敞開大門
輕資產是電商企業的特色,但也是融資路上的絆腳石。“我們以前想要貸款,流程相對復雜,審批難度也比較大。中行這個供應鏈融資產品,不僅申請流程方便快捷,而且徹底解決了我們的資金困境,讓我體會到了融資的快樂。”一位天貓經銷商張先生表示。
去年11月11日狂歡節前,天貓經銷商供應鏈融資產品正式上線。張先生成為第一批“吃螃蟹”的人,他通過該產品獲得了1000萬元的授信。今年,他再次通過該產品獲得了1200萬元的授信。“資金充足,我們下單量就大了,品牌商也會給我們一些額外獎勵。中行給我們的貸款年化利率在5%以下,為我們省下了不少融資成本。”
“2018年狂歡節前,天貓平臺上各大經銷商提出了備貨資金訴求,中行在一個多月的時間里,以客戶和市場第一的精神,很好地支持了我們,商家也都做出了非常漂亮的成績單。”對于中行推出的天貓經銷商供應鏈融資產品,天貓消費電子事業部的章靜這樣評價。
三流合一讓融資更透明
區塊鏈技術讓交易更可信
“截至10月底,我們這個天貓經銷商供應鏈融資產品授信總量超1.6億元,業務余額有近7500萬元。”中行濱江支行陳欣怡主任告訴筆者。
這個看起來體量還不大的產品,在電商貸領域卻具有標志性意義。“在我們之前,沒有別的銀行做過。我們和菜鳥、天貓一起探索,實現了資金流、物流和信息流的三流合一,解決信息不對稱難題,有效降低了資金風險,幫助電商解決了融資難題。”陳欣怡主任表示。以消費者購買一個微波爐為例:在物流上,經銷商從品牌商處進貨,貨物直接送至指定菜鳥倉庫,消費者下單后,微波爐從菜鳥倉直達消費者手中。依托菜鳥平臺,物流信息全透明;在資金流上,消費者在購買微波爐后,資金進入企業支付寶賬戶,待客戶確認收貨后,支付寶適時將企業賬戶的錢劃入企業在中行的賬戶,用于歸還融資貸款;在信息流上,天貓、支付寶、菜鳥倉庫、銀行等各方將該供應鏈生態圈的各類信息一一呈現,可以實時查看,同時與物流、資金流進行實時匹對,進行風險排查與預警。
此外,該系統還借助區塊鏈技術實現了信任流通。據悉,該平臺的底層技術為中行自主研發的中銀區塊鏈平臺,利用區塊鏈可溯源、共識和去中心化等特征,保證了交易信息的可信度,進一步減少了資金端的風控成本。“區塊鏈+供應鏈金融”的“雙鏈”融合,將為供應鏈融資提供全新的思維模式,打開更廣闊的發展空間。
打造可復制產品模式
為更多電商人士解決資金問題
“我們的客戶反響都很好,通過這個方式,在不需要經銷商提供房產抵押的前提下,我們把他們的倉儲盤活了。對于天貓等平臺來說,也不會占用核心企業的信用額度,這樣的供應鏈金融是一個共贏的探索。”陳欣怡主任表示。
除了電商大促日子,在淡季,該平臺也可為經銷商提供服務。“我們會為經銷商分別設置旺季和淡季的額度,旺季一般是淡季的2到3倍。經銷商平時備貨,也可通過我們的金融杠桿來獲得更好的收益。我們的產品是按天計息、隨借隨還的,一切以客戶為中心。”陳欣怡主任稱。
有了這個良好的開端,在中行和天貓、菜鳥的合作下,該產品模式將持續升級,不斷擴大服務范圍。“天貓經銷商供應鏈融資產品是一種新金融手段,它不僅將我們傳統的一戶一戶的擴客模式升級成批量拓客,同時,還在最大程度上保證了業務資金的安全性,是我們夢寐以求的業務利器。” 中行浙江省分行濱江支行行長鄭斌表示。

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